Wie wird die Betriebs­haft­pflicht berechnet?

Die Prä­mi­en­be­rech­nung für eine Betriebs­haft­pflicht­ver­si­che­rung hängt von einer Rei­he von Fak­to­ren ab, die das indi­vi­du­el­le Risi­ko des Unter­neh­mens wider­spie­geln. Ver­si­che­rer nut­zen die­se Infor­ma­tio­nen, um das Risi­ko zu bewer­ten und die ent­spre­chen­den Ver­si­che­rungs­bei­trä­ge festzulegen.

1. Bran­che und Geschäftstätigkeit

Die Art der Geschäfts­tä­tig­keit und die Bran­che sind ent­schei­den­de Fak­to­ren bei der Berech­nung der Ver­si­che­rungs­prä­mi­en. Unter­neh­men in risi­ko­rei­chen Bran­chen wie dem Bau­we­sen, der Che­mie­in­dus­trie oder dem Gesund­heits­we­sen haben in der Regel höhe­re Prä­mi­en als Unter­neh­men in weni­ger risi­ko­rei­chen Berei­chen wie der Bera­tung oder dem Einzelhandel.

2. Unter­neh­mens­grö­ße und Umsatz

Die Grö­ße des Unter­neh­mens, gemes­sen an der Anzahl der Mit­ar­bei­ter oder dem jähr­li­chen Umsatz, spielt eben­falls eine wich­ti­ge Rol­le. Grö­ße­re Unter­neh­men mit mehr Mit­ar­bei­tern oder höhe­rem Umsatz haben poten­zi­ell höhe­re Risi­ken und somit in der Regel auch höhe­re Versicherungsprämien.

3. Ver­si­che­rungs­sum­me und Selbstbeteiligung

Die Höhe der gewähl­ten Ver­si­che­rungs­sum­me beein­flusst die Prä­mie. Eine höhe­re Deckungs­sum­me bedeu­tet meist auch höhe­re Prä­mi­en. Eben­so kann die Wahl einer Selbst­be­tei­li­gung, also eines Betra­ges, den das Unter­neh­men im Scha­dens­fall selbst trägt, die Höhe der Prä­mie reduzieren.

4. Scha­dens­his­to­rie

Unter­neh­men, die in der Ver­gan­gen­heit vie­le oder kost­spie­li­ge Scha­dens­fäl­le hat­ten, kön­nen höhe­re Prä­mi­en erwar­ten, da sie als höhe­res Risi­ko ein­ge­stuft wer­den. Unter­neh­men mit einer sau­be­ren Scha­dens­his­to­rie kön­nen oft von nied­ri­ge­ren Prä­mi­en profitieren.

5. Geo­gra­fi­sche Lage

Die Lage des Unter­neh­mens kann eben­falls die Prä­mi­en­hö­he beein­flus­sen. Stand­or­te in Gebie­ten mit höhe­ren Risi­ken, bei­spiels­wei­se in Hoch­was­ser­ge­bie­ten oder Regio­nen mit erhöh­ter Kri­mi­na­li­täts­ra­te, kön­nen zu höhe­ren Prä­mi­en führen.

6. Ver­trags­de­tails

Spe­zi­fi­sche Anfor­de­run­gen an die Ver­si­che­rungs­po­li­ce, wie zusätz­li­che Deckun­gen für bestimm­te Risi­ken (z.B. Umwelt­schä­den, Aus­lands­de­ckung) oder die Auf­nah­me spe­zi­el­ler Klau­seln, kön­nen eben­falls die Prä­mi­en beeinflussen.

Fazit

Es ist rat­sam, dass Unter­neh­men ihre Betriebs­haft­pflicht­ver­si­che­rung regel­mä­ßig über­prü­fen, um sicher­zu­stel­len, dass sie ange­mes­se­nen Schutz zu einem wett­be­werbs­fä­hi­gen Preis erhal­ten. Ein trans­pa­ren­ter Ver­gleich und eine fach­kun­di­ge Bera­tung kön­nen dabei hel­fen, die opti­ma­le Deckung zu einem gerech­ten Preis zu finden.