Welche Versicherungen sind bei Baubeginn erforderlich?

Bei Bau­be­ginn sind min­des­tens drei Ver­si­che­run­gen erfor­der­lich: die Bau­leis­tungs­ver­si­che­rung (für Schä­den am Bau­werk), die Bau­her­ren­haft­pflicht­ver­si­che­rung (für Unfäl­le Drit­ter) und die Feu­er­roh­bau­ver­si­che­rung (für Brand­schä­den). Je nach Pro­jekt­um­fang und Finan­zie­rung kön­nen zusätz­li­che Ver­si­che­run­gen not­wen­dig sein – etwa eine Bau­scha­den­ver­si­che­rung oder eine Berufs­haft­pflicht für Planer.

Die drei Kern­ver­si­che­run­gen im Überblick

Bau­leis­tungs­ver­si­che­rung: Die­se Ver­si­che­rung ist das Fun­da­ment des Bau­schut­zes und deckt Beschä­di­gun­gen oder Zer­stö­run­gen des Bau­werks wäh­rend der Errich­tung ab. Dazu gehö­ren Schä­den durch Natur­ka­ta­stro­phen (Sturm, Hagel, Hoch­was­ser), Van­da­lis­mus, Bau­feh­ler oder Dieb­stahl von Bau­ma­te­ria­li­en. Die Ver­si­che­rung greift auch bei Schä­den, die durch Ver­schul­den von Arbei­tern ent­ste­hen. Der Ver­si­che­rungs­wert soll­te der Bau­sum­me ent­spre­chen und regel­mä­ßig ange­passt werden.

Bau­her­ren­haft­pflicht­ver­si­che­rung: Der Bau­herr haf­tet als Betrei­ber der Bau­stel­le für Per­so­nen­schä­den und Sach­schä­den, die Drit­ten ent­ste­hen – etwa Nach­barn oder Pas­san­ten. Die­se Ver­si­che­rung über­nimmt Scha­dens­er­satz­zah­lun­gen bis zur ver­ein­bar­ten Deckungs­sum­me (ca. 5–10 Mil­lio­nen Euro Haft­pflicht). Sie ist oft eine Vor­aus­set­zung für die Bau­ge­neh­mi­gung und wird von Kre­dit­ge­bern verlangt.

Feu­er­roh­bau­ver­si­che­rung: Brän­de im Roh­bau füh­ren zu exis­tenz­be­dro­hen­den Kos­ten. Die­se Ver­si­che­rung schützt das noch nicht fer­tig­ge­stell­te Gebäu­de vor Feu­er­schä­den und deckt auch Lösch­was­ser­schä­den ab. Sie läuft bis zur Fer­tig­stel­lung und wird dann durch eine regu­lä­re Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung ersetzt.

Wei­te­re rele­van­te Ver­si­che­run­gen je nach Situation

Bei grö­ße­ren Pro­jek­ten oder Fremd­fi­nan­zie­rung sind oft zusätz­li­che Ver­si­che­run­gen sinn­voll: Die Bau­scha­den­ver­si­che­rung (oder Mehr­kos­ten­ver­si­che­rung) deckt Zusatz­kos­ten durch Bau­ver­zö­ge­run­gen ab. Für Bau­her­ren, die selbst als Gene­ral­un­ter­neh­mer auf­tre­ten, ist eine Berufs­haft­pflicht­ver­si­che­rung erfor­der­lich. Inves­to­ren soll­ten auch eine Ver­si­che­rung gegen feh­ler­haf­te Bau­aus­füh­rung erwägen.

Prak­ti­sche Check­lis­te für den Versicherungsabschluss

• Bau­leis­tungs­ver­si­che­rung min­des­tens 2–4 Wochen vor Bau­be­ginn abschließen
• Bau­her­ren­haft­pflicht­ver­si­che­rung mit aus­rei­chen­der Deckungs­sum­me wäh­len (Finan­zie­rungs­vor­ga­ben prüfen)
• Feu­er­roh­bau­ver­si­che­rung sofort akti­vie­ren, wenn Mate­ri­al auf der Bau­stel­le lagert
• Ver­si­che­rungs­wer­te regel­mä­ßig über­prü­fen und bei Bau­sum­men­än­de­run­gen anpassen
• Ver­si­che­rungs­be­din­gun­gen klä­ren: Wel­che Bau­leis­tun­gen sind ausgeschlossen?
• Alle Ver­si­che­rungs­po­li­cen vor Ort ver­füg­bar hal­ten und Mak­ler­kon­takt dokumentieren
• Bei Scha­dens­fall sofort Ver­si­che­rer infor­mie­ren und Doku­men­ta­ti­on sichern